채무통합대환 연체 시 개인회생,개인파산으로 진행할 때 꼭 알아야 할
삶을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 일을 접하게 되는 경우가 오는데요.
최근 들어 나빠지는 경제 때문에 나의 일을 위협받거나 또는 급여 및 소득을 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 앞으로는 희망이 가질 수 없는 순간에서 포기하지 않고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들은 상당히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하며 빚과 관련된 곤란함을 완화해주는 제도인데요.
내가 지닌 자산과 최근 받고있는 월 소득 을 계산해서 채무가 너무 큰 까닭에 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가와 면책결정을 해주는 것입니다.
그러니 스스로가 생각해놓은 기준에 근거하여 될까 안될까를 고민하기보다는 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통해 나의 지금 처한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 판단하는 방법이 좋아요.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 대한 변수는 바로 여러분의 재산, 월 소득인데요.
혹시 매달 받는 월급이 적혀진 값보다 적을 시, 처음부터 개인회생 진행조차 불가능하기 때문이에요.
그러한 경우 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 진행하여야 합니다.
이러한 제한 사항의 경우 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금은 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 내게 되는 금액을 말해요.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이러한 과정을 모두 합해 3년 간 달마다 반복해서 하게 되고 갚지 못한 그 밖의 채무 금액을 줄여주는 방식이랍니다.
만약에 여러분이 얼마만큼을 내야 하는지 알고 싶을 때, 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있죠.
이때 변제금은 앞서 말했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹시나 별개로 꾸준히 들어가게 되는 고정 지출이 있을 경우 소명을 통해 추가적인 생활비를 요청하는 것 또한 가능하죠.
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현재 두남리에 살고 있는 직장인 A는 30대가 되면서 어느샌가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 자신을 보게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 결과라고 말할 수 있죠.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
그러나 준비할 때 충분한 돈을 소유하고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 바로 적응한 것이죠.
그나마 다행인 점은, 국어국문학과를 졸업한 까닭에 직장을 얻는 과정은 그렇게 고단하지 않았답니다.
하지만 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받고 있는 이 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았죠.
그럴수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 A의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 항시 출퇴근만 반복하는 인생을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 8년이 흘러버렸고 어느덧 회사 내에서도 나름 마음에 드는 자리를 맡게될 수 있었습니다.
월급도 나름 나쁘지 않은 만큼으로 높아져서 여유자금도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었답니다.
생활은 확실히 안정된 삶임에도 일상에 대한 전체적인 만족도는 그 정도로 높지 못했다고 하는데요.
나름대로 자금을 모은 다음, 결국 창업을 하려는 생각이었던 것이에요.
결국 그에 적절한 때가 찾아오자, 일말의 망설이는 것도 없이 사직서를 써서 냈다고 합니다.
다년간의 사회 생활로 경험까지 갖춘 A는 미래와 연관된 무서움이란 없었어요.
어느 정도 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었습니다.
그러나 그 때 당시 마련해 둔 자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 필요한 준비금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 두남리 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말입니다.
반복된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 무척 큰 손해를 감내해야 했다고 합니다.
결국, 눈물을 머금고 사업장을 끝마치게 되었는데요.
사업과 관련된 건물, 물품을 몽땅 처분한 뒤에 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그 과정 속에서 4250만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았어요.
지금 당장 이자를 내야 하는데 돈이 들어올 게 없었죠.
어쩔 수 없이 비슷비슷한 업체에 다시 한 번 취업하였고 여기서 버는 월급을 기반으로 해서 두남리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 83만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 간 낸다고 가정할 시 두남리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받게 되는 셈이죠.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 포함할 시 실제로 받는 도움은 보다 더 괜찮다고 말할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 맞섰던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 변제금이 미납되는 일이 아예 없게끔 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 합니다.
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